导语：想摸清普通家庭怎么管钱？这份报告不讲大道理，只呈现真实理财习惯、常见困惑和悄悄在变的观念。读完你会get：钱花哪儿了、为啥不敢投、又在悄悄学什么，全是来自一线的真实声音，为您把准当下家庭理财的脉。
报告属性
| 适用对象 | 刚入行的基金/理财公司新人，写报告还不太熟，需要模板参阅，文字功底一般但态度认真。 |
| 使用场合 | 适合向公司领导或金融客户汇报家庭理财现状，用于市场分析会、内部策略会或产品设计讨论。就是那种需要数据支撑观点的正式场合。 |
| 核心内容 | 中国中等收入家庭理财意愿不强、目标模糊，但基金是跨动机的首选；长线稳健比短线操作更易盈利，这是全文最想让人记住的点。 |
| 内容体量 | 850字 |
| 报告关键词 | 年度家庭理财、中等收入家庭 |
报告正文
平安大华基金公司日前联合全球市场调查机构益普索(ipsos)发布的首份《中国家庭理财调查报告》显示，“近60%的中国家庭有理财经历，但仍有23%的家庭拒绝理财。在____年，约48%中国家庭的投资实现盈利，22%家庭的投资出现亏损”。
23%家庭拒绝理财
这份调查选取了我国社会日渐崛起的中等收入家庭为主要研究对象，针对家庭理财中所涉及的各类金融产品，对其家庭收入、投资目标、投资品种、理财观念和行为习惯等方面进行了多维度的深入分析。
调查样本覆盖了中国大陆包括东北、华北、华中、华南、华东、西北、西南等主要区域。
调查报告显示：近60%的家庭有理财经历，但仍有约23%的家庭拒绝理财。在本次调查的中等收入家庭中，59%家庭正在或者曾经进行投资理财;18%的家庭从未进行投资理财，但未来半年会考虑进行投资理财;同时有23%的家庭会拒绝理财，这些家庭从未进行过投资理财，并且在未来半年内也不会考虑进行投资理财。在有理财经历的家庭中，45%的家庭的理财行为未有明确的目标，随机性较强，21%家庭有比较明确的理财目标，更有15%的家庭已将理财视为生活的乐趣。
动机是抵御涨物价
在对中等收入家庭理财动机进行研究后发现，主要动因集中在提高生活质量、抵御物价上涨、筹划养老这三个方面。他们的投资品种选择，以股票、基金和投资型保险作为其首选三个品种。在追求投资乐趣的家庭中，投资股票的比例相对较多;注重筹划未来的家庭中，选择投资型保险比较多。但即使投资目的各有不同，都有超过40%的家庭会选择投资基金。
长线投资回报更好
过往投资盈亏的经验将会极大影响未来投资决策。选择某一种理财产品的理由往往是过往投资盈亏“经验”，这一点在中等收入家庭的理财决策过程中尤为明显。如果过往没有实现盈利，未来的投资决策会比较明显表现为减持;如果过往投资盈利，则会根据对于不同品种的预期，部分人会选择落袋为安，但同时有部分人会选择继续增加投资。这些都是中等收入家庭在具体投资行为上表现出的明显特点。
调查还发现，稳健型、长线操作型投资风格在家庭理财取得了更好的投资回报，并且投资中面临的风险更小。
报告格式怎么写
标题点明报告名称 发布方；正文分小标题（如“23%家庭拒绝理财”），每段讲一个发现；结尾没落款，但隐含调查依据和覆盖范围。
